年金や相続、老後資金をFPに相談40代の共働き夫婦です。老後のために個人年金保険に入ったほうがいい？

毎月、ご主人だけの収入でも、十分に暮らせていますね。住宅ローンが終われば、13万円前後の生活費でやりくりできそうです。ということは、公的年金だけでも暮らせる可能性が高いご家庭といえます。

公的年金だけでも暮らせそうとはいえ、年金だけの収入になったときは、今よりさらに生活費を抑えられる工夫をされるかもしれません。節約が身に付いている方は、どんなに老後資金を貯めても、貯蓄が減るのが嫌で、せっかく貯めたお金を使わないまま、温存してしまうケースが目立つからです。

本来、これだけの貯蓄体質の方なら、個人年金保険に入らずとも、暮らしていくことはできますが、「お金を使いやすくする」という意味で、個人年金保険を利用されてはいかがでしょうか。「貯蓄＝減るのが嫌で、お金を使いにくい」状況を、「分割して受け取れるので、生活費として使いやすい」状況に変化させるわけです。

老後資金の一部を個人年金保険に変えて、お金を使いやすくすることは、お子さんのいないご夫婦にとって、自分で貯めたお金を自分達で使い切るプランにもつながります。貯蓄は使い続けると、底を突く心配がありますが、個人年金保険の終身タイプを利用すれば、生きている限り年金を受給できて、安心感も得られます。

加入プランとしては、自分がもらえる公的年金額に、上乗せして受け取りたい金額を考え、その金額を個人年金保険で確保するのはいかがでしょうか。たとえば、年間60万円ずつもらえる個人年金保険に、ご夫婦とも加入すれば、どちらかが亡くなられて、年金が減った時にも生活の助けになると思います。

お子さんのいらっしゃらないご夫婦の場合、使わないまま数千万円の貯蓄を遺しても、自分のお子さんに継承できず、ご兄弟や甥御さん、姪御さんなどに継承することになってしまいます。「自分のお葬式などを取り仕切って欲しい、そのために○○○万円くらいはお礼として遺したい」というのならわかりますが、一生懸命貯めたお金を、継承した人に好き勝手に使われてしまうのは無念なことではないでしょうか。

※個別の試算等に関するご相談につきましては、最寄りの社会保険事務所、年金事務所に直接お問い合わせください。

人生の中でお金や保険の疑問は絶えないものですよね。例えば結婚した時、子どもが生まれた時、退職した時など、その時々で最適な資産設計や加入する保険はどうすれば良いのかと考えるのではないでしょうか。少しでも悩んだ時はお近くの保険クリニックで無料でご相談ください。

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