貯蓄型保険について

途中のお祝金は必要ですか？

満期保険金（多くが18歳満期か22歳満期から選択）を受け取るタイプと、満期保険金のほかに中学や高校入学など所定の時期にも祝金が受け取れるタイプがあります。総払込保険料に対して受取総額が多くなる（＝貯蓄性が高い）のは前者のタイプですが、学資金のかかる入学時期ごとにまとまった資金が受け取れる後者の商品も人気があります。

育英年金やこどもの入院保障は必要ですか？

保障性が高まり、貯蓄性は低くなります。

契約者（多くはお父さん）が死亡後の養育費として、育英年金を毎年受け取れるものもあります。

その他こどもの入院保障をプラスできるものなどもありますが、保障を充実させる分、貯蓄性は低くなります。

予定利率は？

加入時の予定利率で将来の受取額が決まりますから少しでも有利な商品を選びましょう。

最近は予定利率の高い外貨建てのものも増えていますが、為替リスクがあったり、多くは一時払のみの取り扱いなので個人年金保険料控除が受けられなかったり注意が必要です。

個人年金保険料控除が適用されますか？

個人年金保険料税制適格要件を満たす場合、保険料控除を受けることができ、所得税は最高50,000円 、住民税は最高 35,000円が所得控除されます。

※平成24年1月1日以後に締結した保険契約の場合は所得税は最高40,000円、住民税は最高28,000円が所得控除されます。

将来の年金額を保証してほしいですか？

保証がない商品はリスクが高く、保証のある商品はコストが高め

もともとは元本割れリスクのある変額年金ですが、リスクを嫌う人向けに、どんなに運用がうまくいかなくても、一定の範囲内で年金原資が最低保証される商品が人気を集めています。一番多いのは年金受取総額で一時払保険料を保証するというもの。ちなみに、保証のある商品は諸経費（下記参照）が高い傾向があり、また特別勘定の数も限られている場合が多いという点を頭に入れておきましょう。

諸経費はどれくらい？

保険関係費用や資産運用関係費、解約控除などバカにできません

払った保険料から、様々な名目で費用を負担しなければなりません。この差し引かれる分を上回る運用成果が出せないと収益が出ませんから、年に何％費用がかかるのか必ずチェックしましょう。また、契約から一定期間（7～10年程度）経過する前に解約した場合も、解約控除として一定割合を差し引かれてしまいます。短期の解約を極力避けるためにも、余裕資金を充てましょう。